Популярний міжнародний платіжний сервіс Wise (раніше — TransferWise) зіткнувся з найсерйознішою кризою довіри з моменту свого виходу на біржу. Після публікації звітів про масштабне розслідування в Бельгії акції компанії пережили рекордне падіння, обвалившись у моменте майже на 20% та стерши з капіталізації фінтех-гіганта мільярди фунтів стерлінгів. Інвесторів налякав не просто сам факт уваги силовиків, а астрономічна сума підозрілих транзакцій та їхній зв'язок з міжнародною організованою злочинністю.
У чому звинувачують європейське крило Wise? Як повідомляє Financial Times з посиланням на дані Брюссельської громадської прокуратури та матеріали Європейського консорціуму журналістів-розслідувачів (EIC), правоохоронні органи вийшли на фінальну стадію розслідування, яке таємно велося з минулого року. Приводом для порушення справи стало те, що рахунки Wise Europe за короткий період спливли у «сотнях кримінальних справ» та запитах про правову допомогу з більш ніж 30 країн Європи.
Слідчі перевіряють транзакції на загальну суму понад €500 мільйонів. За версією прокуратури, платформа могла систематично використовуватися міжнародними синдикатами для відмивання грошей, отриманих від:Масштабного онлайн-шахрайства та фроду;Транснаціонального наркотрафіку;Корупційних схем та роботи нелегальних онлайн-казино. Офіційний коментар прокуратури Брюсселя:«Наші висновки в основному стосуються використання рахунків Wise у злочинних цілях.
Є серйозні ознаки недотримання законодавства про боротьбу з відмиванням грошей (AML), зокрема, через відсутність належної ідентифікації клієнтів та контролю за їхньою діяльністю». Справу посилює те, що після Брекзиту брюссельська філія Wise стала єдиним хабом, який керує абсолютно всіма платежами компанії всередині Євросоюзу. На відміну від традиційних банків, що працюють через локальні мережі філій у кожній країні, Wise проводив усі операції централізовано через Бельгію — і тепер усі європейські кримінальні ниточки зійшлися в Брюсселі.
Реакція ринку та хроніка падінняБіржа відреагувала на новини миттєво. Папери Wise Plc на Лондонській фондовій біржі (а також pre-market контракти на американському майданчику Nasdaq, куди компанія лише минулого місяця перенесла свій первинний лістинг) спікірували на 19,3%. Це стало найглибшим одноденним падінням вартості акцій за всю історію існування платформи, опустивши котирування до 18-місячного мінімуму.
Позиція компанії: «Це реальність нашої індустрії»Керівництво Wise оперативно виступило з офіційною заявою, намагаючись заспокоїти ринок та 19 мільйонів своїх клієнтів по всьому світу. Представники сервісу підтвердили, що активно співпрацюють з прокуратурою Брюсселя та відповідають на всі запити. При цьому в Wise підкреслюють важливі деталі:Процес не завершено: Розслідування прокурора все ще триває, і жодних офіційних звинувачень або конкретних висновків компанії передано не було.
Запити — це рутина: Регулярні інформаційні запити від правоохоронців є нормальною частиною операційної діяльності будь-якого великого фінтеху і самі по собі не доводять факт порушень. Інвестиції в безпеку: Боротьба з фінансовим криміналом — це виклик для всього сектору. Wise постійно збільшує витрати на кібербезпеку, а близько третини всього глобального штату компанії займається виключно моніторингом транзакцій та комплаєнсом.
Однак інвесторів ці аргументи не переконали. Ринок пам'ятає жорсткі прецеденти: раніше британський необанк Monzo був оштрафований на £21 млн за лазівки в перевірці сумнівних клієнтів, а Starling Bank отримав штраф у £29 млн за «шокуюче недбалий» контроль. Крім того, до Wise вже виникали питання: у 2024 році Нацбанк Бельгії виявив прогалини в перевірці адрес сотень тисяч користувачів, а влітку 2025 року американська «дочка» Wise виплатила $4,2 млн штрафу регуляторам США за слабкий AML-моніторинг.
Що це означає для звичайних користувачів та мігрантів? Для мільйонів фрилансерів, експатів, малого бізнесу та українських мігрантів у Європі, які звикли використовувати Wise як головний, дешевий та найшвидший інструмент для відправлення грошей за кордон, ця новина несе важливі прикладні наслідки:Сервіс працює штатно: Гроші на рахунках користувачів не заблоковано, операційна діяльність платформи триває у звичайному режимі. Причин для паніки та екстреного виведення ліквідності немає.
Насувається тотальне ускладнення перевірок: Щоб уникнути суду та багатомільйонних штрафів, Wise буде змушений радикально посилити правила верифікації. Затримки та бюрократія: Користувачам варто приготуватися до того, що стандартні перекази можуть зависати на етапі перевірки комплаєнс-службами. Сервіс стане частіше запитувати офіційні документи, що підтверджують легальність походження коштів (податкові декларації, довідки про доходи, контракти).
Ера, коли фінтех-платформи могли зростати виключно за рахунок гасел «швидше, простіше та дешевше, ніж у консервативних банків», остаточно добігла кінця. Кейс Wise доводить: як тільки платіжний додаток досягає масштабів повноцінного фінансового гіганта, регулятори починають вимагати від нього жорсткої банківської дисципліни. І якщо компанія не встигає адаптувати свої захисні алгоритми під обсяги прокачуваних грошей, за це доводиться розплачуватися довірою інвесторів та мільярдними втратами на біржі.
За матеріалами: The Guardian, Financial Times, The Wall Street Journal / MarketWatch, ERR News