Європейські банки стали обережніше видавати кредити компаніям через погіршення економічних очікувань, геополітичну напруженість та ризики подорожчання енергії. Найсильніше зміни відчули автомобільна та енергоємна промисловість. У другому кварталі 2026 року банки єврозони помірно посилили стандарти кредитування бізнесу, свідчить квартальне опитування Європейського центрального банку.
Чиста частка банків, які повідомили про жорсткіші критерії схвалення позик, становила 7% проти 10% у попередньому кварталі. Посилення виявилося меншим, ніж очікували самі банки: у квітні вони прогнозували показник на рівні 19%. Основними причинами стали вищі ризики для економіки та зниження готовності фінансових установ кредитувати потенційно вразливих позичальників.
Банки також погіршили фактичні умови кредитних договорів для всіх категорій позичальників. Головним чинником стали вищі процентні ставки. Водночас зросла частка відхилених заявок на кредити від компаній і домогосподарств.
Найпомітніше кредитні стандарти посилилися в автомобільній промисловості та енергоємному виробництві, які особливо залежать від цін на енергоносії та зовнішньої торгівлі. Жорсткіші вимоги до бізнесу зафіксували банки Німеччини, Франції та Іспанії, тоді як в Італії умови дещо пом'якшилися. Попри складніші умови, попит компаній на кредити трохи зріс.
Бізнес частіше залучав фінансування для поповнення оборотного капіталу, формування запасів, інвестицій великих підприємств, а також рефінансування та реструктуризації боргів. Окреме опитування підприємств єврозони показало, що чисті 42% компаній повідомили про підвищення ставок за банківськими кредитами. Ще 31% зафіксували зростання комісій та інших витрат на фінансування, а 10% – посилення вимог до застави.
У третьому кварталі банки очікують подальшого, хоча й помірнішого, посилення стандартів кредитування. Для українських компаній, які працюють у ЄС, залучають фінансування в євро або співпрацюють з європейськими виробниками, це може означати дорожчі позики, суворіші вимоги до фінансового стану та повільніше ухвалення кредитних рішень. За матеріалами: опитування банків ЄЦБ, опитування підприємств ЄЦБ